El término "VSM" (Veces Salario Mínimo) suele aparecer cuando hablamos de créditos Infonavit. Para el área de Recursos Humanos, comprender qué es el VSM y su impacto en la vida financiera de los colaboradores es fundamental para fomentar el bienestar laboral y ofrecer orientación adecuada.
Muchas familias mexicanas, casi seis millones de familias y 12 millones de personas, cuentan con créditos originados en VSM, por lo que una gestión financiera impecable es fundamental para cumplir con los pagos y, por ende, adquirir una vivienda.
Por tanto, este tema no es ajeno al mundo laboral, por ello es que en esta nota te platicamos todo lo que debes saber acerca de lo que es el VSM en los créditos del infonavit.
VSM significa Veces Salario Mínimo y, durante años, fue la forma en la que el Instituto del Fondo Nacional de la Vivienda para los Trabajadores calculaba y actualizaba los montos de los créditos hipotecarios.
El VSM se implementó en un contexto económico diferente al actual. Antes de la creación de la UMA (Unidad de Medida y Actualización), el salario mínimo era una referencia económica muy importante en México y se utilizaba para diversos cálculos, incluyendo multas, impuestos y, por supuesto, los créditos de vivienda otorgados por el Infonavit. La idea era que, al estar ligado al salario mínimo, el valor del crédito y los pagos se ajustarían de forma que se mantuviera una cierta proporción con la capacidad de pago del trabajador. Sin embargo, esto no siempre funcionó como se esperaba, especialmente a largo plazo.
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Entender cómo operaba el VSM es crucial para dimensionar su impacto en los créditos antiguos.
Cuando se otorgaba un crédito Infonavit en VSM, el monto del préstamo no se expresaba en pesos, sino en un número determinado de veces el salario mínimo vigente en el momento de la originación del crédito. Por ejemplo, si el salario mínimo era de $100 pesos y tu crédito era de 200 VSM, tu deuda inicial sería de $20,000 pesos.
El problema principal era que la deuda crecía más rápido que la capacidad de pago de muchos acreditados. Aunque el salario también pudiera aumentar, no siempre lo hacía en la misma proporción o al mismo ritmo que el salario mínimo general, especialmente en años donde los incrementos al salario mínimo eran significativos. Esto generaba una sensación de nunca acabar con la deuda, pues el capital adeudado crecía constantemente.
De la misma forma que el capital, los pagos mensuales también se ajustaban anualmente con el aumento del salario mínimo. Esto significaba que, año con año, veías un incremento en la cantidad que debías pagar por tu crédito Infonavit. Para muchos trabajadores, esto representaba una carga financiera creciente y una incertidumbre sobre su presupuesto a largo plazo.
Si tu crédito fue otorgado antes de un cambio clave en la política del Infonavit, es casi seguro que está denominado en VSM.
Es importante destacar que los créditos en VSM son aquellos que se originaron antes de la entrada en vigor de la UMA como unidad de medida para el Infonavit. Esto ocurrió progresivamente, pero la referencia general es para los créditos otorgados antes de 2016. Si tu crédito es más reciente, lo más probable es que ya esté en UMA o directamente en pesos.
Si tu crédito sigue en VSM, es fundamental que conozcas los riesgos a los que te enfrentas:
Sí, hoy en día puedes convertir tu crédito de VSM a pesos! El Infonavit ha implementado un programa que es la solución para millones de acreditados.
El programa "Responsabilidad Compartida" del Infonavit se creó precisamente para beneficiar a los trabajadores con créditos en VSM. Su objetivo principal es ayudar a los acreditados a pasar sus créditos de VSM a pesos, eliminando la incertidumbre y los incrementos anuales.
Al hacer esta conversión, obtienes beneficios muy importantes: pagos fijos durante toda la vida de tu crédito, una tasa de interés congelada (que suele ser más baja que la que tenías en VSM) y la certeza en la duración de tu crédito. Esto te permite planificar mejor tus finanzas y saber exactamente cuándo terminarás de pagar tu casa.
Si estás considerando convertir tu crédito, ten en cuenta los siguientes requisitos generales:
El proceso de conversión es relativamente sencillo y se realiza de forma digital:
El VSM Infonavit fue una unidad de medida que, aunque bien intencionada en su origen, terminó por complicar la vida financiera de muchos trabajadores. Si tu crédito aún está en VSM, es crucial que entiendas cómo te afecta y, más importante aún, que sepas que hay una solución.
El programa "Responsabilidad Compartida" es tu oportunidad para transformar tu deuda, obtener pagos fijos, una tasa de interés congelada y la tan anhelada certeza sobre el futuro de un patrimonio.
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