¿Cómo elegir un seguro de gastos médicos mayores empresarial?

Atraer y retener al mejor talento va más allá que ofrecer un buen sueldo; hoy las personas buscan que las empresas demuestren un interés genuino por su bienestar. Por ello, el seguro de gastos médicos mayores empresarial es una de las herramientas más poderosas para cuidar y mantener a tu plantilla.

De acuerdo con la encuesta Work in Progress de Buk, los seguros de salud son el beneficio corporativo más relevante en el país, siendo valorados por el 86% de los colaboradores mexicanos.

Este dato revela el gran peso que tiene este beneficio en las estrategias de gestión del talento en las empresas, pero con tantas opciones y alternativas que hay en el mercado ¿cómo saber cuál es la ideal?

Aquí te explicamos de forma sencilla qué considerar para elegir un seguro empresarial de salud que realmente agregue valor, sin descuidar el presupuesto de tu organización.

¿Por qué un seguro de gastos médicos mayores empresarial es clave para tu empresa?

Brindar protección médica a tus colaboradores es una de las mejores estrategias de recursos humanos, pues el seguro médico colectivo o grupal está catalogado como una de las prestaciones superiores a la ley más valoradas por los trabajadores

Según cifras de la Asociación Mexicana de Instituciones de Seguros (AMIS), se estima que entre el 65% y el 70% de todas las pólizas vigentes en el país corresponden a seguros colectivos, lo cual permite a millones de trabajadores acceder a mejores servicios de salud de forma más asequible.

De acuerdo con Andrea Rico, experta en cultura y bienestar laboral de Buk: «Cuando una compañía absorbe o subsidia este costo, alivia una o varias preocupaciones de los colaboradores, incrementando así el compromiso con la organización y el bienestar de los equipos, tanto en lo financiero como en lo físico y mental.»

Impacto directo en la propuesta de valor del empleado (PVE)

La propuesta de valor del empleado (PVE) es el conjunto de beneficios, cultura y compensaciones que un colaborador recibe a cambio de su talento.

En este sentido, integrar un seguro de salud en tu estrategia de recursos humanos trae consigo beneficios como:

• Disminución de la rotación: El talento clave lo pensará dos veces antes de dejar una organización que protege activamente a su familia.
• Aumento de la productividad: Menos preocupaciones personales ante accidentes o riesgos de trabajo se traducen en un equipo más enfocado y comprometido en sus labores diarias.
• Reducción del ausentismo: El acceso a medicina preventiva y consultas oportunas evita que padecimientos menores se conviertan en bajas médicas prolongadas.
• Optimización fiscal: Para las empresas en México, las primas pagadas por concepto de seguros médicos para los trabajadores suelen ser deducibles de impuestos, lo que optimiza el presupuesto anual de compensaciones.

Paso a paso: Cómo elegir el seguro médico y empresarial adecuado para tu plantilla

Contratar un seguro de gastos médicos mayores empresarial no es un proceso que deba tomarse a la ligera.

Para garantizar que estás realizando la inversión correcta, Andrea Rico sugiere tomar seguir estos cuatro pasos:

1. Analiza la demografía de tus colaboradores

El primer paso no está en las aseguradoras, sino dentro de tu propia organización. La edad promedio de tu plantilla, el género, el estado civil y si tienen dependientes económicos dictarán el tipo de plan que necesitas.

• Equipos jóvenes (Centennials/Millennials): Suelen valorar mucho la telemedicina, coberturas de salud mental, nutrición y apps de bienestar.
• Equipos con familias jóvenes: La cobertura de maternidad y pediatría será una prioridad absoluta.
• Equipos maduros: Requerirán sumas aseguradas más altas y atención en padecimientos crónicos o preexistentes.

2. Evalúa deducibles, coaseguros y sumas aseguradas

Al cotizar un seguro empresarial, te enfrentarás a tres conceptos clave que determinan el costo de la prima y lo que el empleado deberá pagar al usar el servicio:

• Suma Asegurada: Es el monto máximo que la aseguradora pagará por cada enfermedad o accidente. Procura que sea competitiva para cubrir siniestros de alta complejidad.
• Deducible: La cantidad fija que corre por cuenta del asegurado antes de que la aseguradora empiece a pagar. Un deducible más alto baja el costo de la póliza de la empresa, pero impacta el bolsillo del colaborador.
• Coaseguro: El porcentaje del total de los gastos hospitalarios que paga el empleado (usualmente entre el 10% y el 15%). Generalmente cuenta con un tope máximo para proteger la economía del usuario.

3. Revisa la red hospitalaria y de médicos en convenio

Asegúrate de que el plan que elijas cuente con una red de hospitales y clínicas accesibles en las zonas donde residen tus colaboradores. Un buen seguro médico corporativo debe ofrecer distintos niveles hospitalarios para que la empresa pueda segmentar o elegir la opción que mejor se adapte a sus capacidades financieras.

4. Prioriza coberturas adicionales clave

Hoy en día, un plan de salud básico puede quedarse corto, pues fenómenos como el estrés laboral son cada vez más comunes: se calcula que el 62% de los trabajadores mexicanos son afectados por el burnout.

En este sentido, optar por seguros que contemplen servicios de salud mental puede ser un gran plus a tu estrategia de beneficios.

Al respecto, Andrea Rico comenta que los mejores beneficios corporativos del mercado de la salud incluyen:

• Asistencia psicológica y consultas de salud mental en línea.
• Cobertura dental básica (limpiezas, resinas y radiografías).
• Asistencia médica a domicilio o telemedicina 24/7.
• Cobertura de emergencias en el extranjero.

Cómo simplificar la administración de tus beneficios corporativos con Buk

Diseñar un plan de salud atractivo es solo la mitad del camino; la otra mitad es gestionarlo de manera eficiente.

Para muchos equipos de recursos humanos, dar de alta y baja a los colaboradores en las pólizas, coordinar los cobros compartidos y comunicar las condiciones del seguro se convierte en una pesadilla administrativa.

Para ello, un software de recursos humanos como Buk es herramienta imprescindible que te permite centralizar y automatizar toda la gestión de tus beneficios, como el seguro de gastos médicos mayores, desde un solo lugar:

• Autonomía para el colaborador: A través de funciones como nuestro Portal del Colaborador o la app móvil de Buk, tu equipo puede consultar el alcance de su seguro, descargar su póliza y conocer los detalles de su plan de salud 24/7.
• Esquemas de beneficios flexibles: Con el sistema de puntos personalizables de Buk, puedes permitir que cada empleado elija el plan de salud que prefiera o canjee sus puntos por coberturas adicionales o apps de bienestar físico y mental.
• Sincronización automática con la nómina: Olvídate de los cálculos manuales. Si manejas un esquema de financiamiento compartido para el seguro, Buk aplica los descuentos correspondientes en la nómina de forma automatizada y sin errores.
• Altas y bajas en un clic: Automatiza los reportes de ingresos y egresos de personal para mantener tus pólizas de seguros siempre actualizadas con la aseguradora, reduciendo la carga operativa de tu equipo de RR. HH.

Proteger la salud de tu equipo con un seguro de gastos médicos mayores empresarial es la forma más clara de decirles que su bienestar es tu prioridad.

Al simplificar su administración con herramientas tecnológicas como Buk, transformas un proceso complejo en una experiencia fluida, transparente y feliz para todos en la organización.